현명하게 사업자 대출 받는 과정 아시나요?

 

 

 

사업을 운영하시다 보면 자금 융통에 있어 어려움을 겪을 때가 있습니다. 이럴 때 은행에 도움을 요청해야 하는데, 사업주의 신용도나 상황에 따라 거절당하거나 어려움을 겪을 수도 있습니다. 그래서 사업주들이 좀 더 손해보지 않고, 확률 높게 대출을 받을 수 있도록 준비를 잘해야 하는 부분들이 있습니다. 차례대로 숙지해 봅시다.

 

 

 

사업자 대출 받는 순서

사업자 대출도 순서가 있습니다. 무턱대고 알고 있는 대출을 이용할 게 아니고, 저금리의 혜택으로 받으면서 대출해야 사업하시면서 현금 자산 운용에 도움이 될 수 있습니다. 사업자들이 대출을 알아볼 때 가장 금리가 낮은 것부터 알아봐야 합니다. 저금리 순으로 우선순위를 알려드리겠습니다.

 

 

 

■ 저금리 대출부터 알아보기

1.  '정부지원', '정부 보증상품' : 사업자들에게 정부에서는 소상공인대출, 미소금융, 기술보증, 햇살론 등의 저금리 대출을 지원해 주고 있습니다. 사업을 영위하면서 어려움을 겪을 수 있기 때문에 낮은 금리로 대출을 해줌으로써 어려움을 이겨나갈 수 있도록 지원해 주는 것이죠. 정부 지원 대출도 종류들이 상당히 많지만, 특수성이 없는 일반 식당이나 흔히 볼 수 있는 사업들은 소상공인 대출 이외에는 거의 지원받을 수 없기 때문에 일반적인 사업자들은 앞서 나열한 '소상공인대출, 미소금융, 기술보증, 햇살론' 이외의 정부 대출은 받을 수 없습니다.
2. '보험약관 대출', '주택담보대출' : 사업주들이 보험이나 본인 명의의 주택을 소유하고 있다면, 보험 약관 대출이나 주택 담보대출을 받는 것이 정부지원 대출 다음으로 금리가 낮기 때문에 유리합니다. 그러나 보험약관대출의 경우는 가입 기간에 따라 대출 금액이 차이가 크기 때문에 큰 금액을 받기 어려운 분들이 많아서 주택 담보 대출의 경우가 금액적인 부분에서 도움이 될 수 있으나, 사업이 잘 되지 않았을 때의 위험성이 있는 만큼 신중해야 할 필요가 있습니다. 
3. '카드사에서 운영하는 신용대출 상품' : 신용도가 괜찮은 분들은 신용카드사에서 운영하는 신용대출 상품을 이용하는 것도 정부지원대출이나 보험/주택담보대출 못지않게 낮은 금리로 이용할 수 있다는 장점이 있습니다. 그러나 신용도에 따라 금리 차이가 크기 때문에 신용이 좋지 않으면 고글 미로 받아야 하는 단점이 있습니다. 카드론이나 현금서비스와는 다르기 때문에 카드사 홈페이지나 콜센터에 문의해 보시면 됩니다.
4. '1 금융권 사업자 대출', '새희망홀씨 2' : 어찌보면 가장 마지막 단계라 볼 수 있는데, 앞서 3가지가 안될 경우에는 이 방법도 어려울 가능성이 많습니다. 위의 방법을 건너뛰고 1 금융권 사업자 대출이나 새희망홀씨 2를 이용하면 가능하지만, 금리가 조금 높을 수 있기 때문에 모두 안되었을 경우에 시도하는 것이 좋습니다. 가능성이 낮더라도 돈 드는 것은 아니기 때문에 꼭, 필요하다면 시도해봐야 하겠죠.
5. 장기 카드대출(카드론) : 장기 카드대출은 신용도에도 많은 영향을 미치고, 금리도 차이가있기 때문에 추천하기 꺼려지는 상품이지만, 앞서 4가지 방법이 승인이 나지 않을 때 상황에서 이용할 수 있는 방법이기는 합니다. 많은 사람들이 은행 대출이 안되면 신용이 그나마 괜찮으면 금리도 많이 높지 않고, 대출 신청과 승인이 편리하기 때문에 바로 카드론을 받아버리는 경우가 많습니다. 그러나 장기 카드대출을 받기 전에 알아야 할 것이 있습니다. 장기 카드대출을 받고 1년 이내에 다른 대출을 받지 않고 위기를 넘길 수 있다면, 받아도 괜찮겠지만 그렇지 않다면 받지 않는 것이 좋습니다. 카드론을 받을 경우에 신용점수가 많이 하락하여 다음에 2금융권 이상에서 대출을 받으려 해도 대출 승인이 잘 안됩니다. 특히 신용도가 괜찮은 사람들에게는 큰 타격이 될 수 있는 것이죠. 신용이 안 좋아 어디서도 대출이 안되어 마지막으로 카드론을 이용하는 경우가 어차피 안될 거 여기서라도 받자는 심상으로 받지만, 다른 조건들이 있는데도 편해서 카드론을 받는 고 신용자들에게는 은행 이용에 장애가 되기 때문에 주의해야 합니다. 만약에 2 금융권 이상에서 대출이 되더라도 금리가 상당히 높거나, 한도가 적게 승인이 나기 때문에 이점을 기억하시고, 이용에 참고하시기 바랍니다.

 

 

 

대출이라는 것이 무섭기도 하지만, 잘 이용한다면 사업에 많이 도움이 되룻 있는 만큼 현명하게 계획하고 이용해야 합니다. 가장 낮은 금리부터 사업자 대출을 알아보시고, 이도 저도 안되어 마지막이라고 생각하고 장기 카드대출을 보루 해 놓으셔야 은행 이용에 장애가 되지 않습니다. 18~9%의 고금리로 어려워하지 않으시려면 이점을 잘 기억해 주시기 바랍니다. 

 

이 모든 사업자 대출 방법들은 사업 업종, 기간, 소득, 나이, 재산 유무, 신용점수, 채무내역 등에 따라서 세부 내용들이 달라지지만, 큰 틀에서는 동일합니다.

 

 

대출의 기술

앞서 나열된 5가지 이외에는 4금융이라던지 불법으로 가야 하는 부분이기 때문에 이 이상의 방법은 없다고 보시면 됩니다. 이렇게까지 되지 않기 위해 신용관리나, 사업 준비 등에 철저히 관리가 필요하고, 사업자 대출을 신청할 때도 저금리 순으로 알아보시면서 본인에게 맞는 상품을 잘 찾으시기 바랍니다.

 

 

비슷한 조건이라고 하더라도 은행이나 상담원에 따라 커트라인이 유연할 수 있기 때문에 자심감있게 상담하시고, 서류 준비에 있어서도 과하리 만큼 증빙할 수 있는 최대한의 +점수를 받을 것들을 모두 준비하시는 것이 좋습니다. 변제의 자신감을 보여줄 수 있는 부분이기 때문에 도움이 됩니다. 은행에게 대출 신청자는 큰 고객이기 때문에 쫄지 말고, 당당하게 요구하시기 바랍니다.